Die Kosten eines Betriebsstillstands werden in vielen Unternehmen unterschätzt. Während Maschinen und Gebäude längst versichert sind, fehlt häufig der Blick auf das, was nach einem Schaden geschieht: der vollständige oder teilweise Stillstand des operativen Geschäfts. Ein Brand, ein Wasserschaden oder ein Einbruch beschädigt die Infrastruktur. Doch was wirklich schmerzt, sind der entgangene Umsatz, die laufenden Fixkosten und die verlorene Marktposition. Dieser Beitrag beleuchtet, warum Sachschäden oft nur der Anfang sind und wie sich Unsichtbares sichtbar machen lässt.
Der Moment nach dem Schaden: Wenn Zeit zur teuersten Ressource wird
Ein Sachschaden ist schnell entstanden. Ein Kabel schmort, eine Leitung platzt oder ein Feuer bricht in der Lagerhalle aus. Die direkte Folge: Stillstand. Was in der Bilanz als „Schadenssumme“ auftaucht, bildet dabei nur einen Teil der Wirklichkeit ab. Denn wenn der Betrieb ruht, ticken andere Uhren.
Löhne und Gehälter laufen weiter. Kreditraten und Mieten müssen pünktlich gezahlt werden. Liefertermine platzen, Kunden suchen Alternativen. Der Markt wartet nicht. Besonders für kleine und mittlere Betriebe ohne hohe Rücklagen wird jeder Tag zur Belastungsprobe. Nicht selten entsteht durch den Stillstand ein Schaden, der den eigentlichen Sachverlust um ein Vielfaches übersteigt.
Die Kosten eines Betriebsstillstands zeigen sich oft erst mit Verzögerung. Sie sind diffus, schwer greifbar und in vielen Fällen nur schätzbar. Doch gerade deshalb sind sie gefährlich. Während der Versicherungsgutachter Schäden an Maschinen und Gebäuden exakt dokumentiert, bleiben entgangene Aufträge, Imageverluste oder die Abwanderung von Stammkunden häufig im Verborgenen.
Was eine Sachversicherung leistet und was nicht
Viele Unternehmen verlassen sich auf ihre Sachversicherung. Die Deckung umfasst Schäden an Einrichtung, Vorräten, technischen Anlagen oder Gebäuden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruch oder Vandalismus. In vielen Fällen greift sogar eine Neuwertentschädigung. Das klingt beruhigend – und ist es auch. Aber nur bedingt.
Die Sachversicherung ersetzt ausschließlich physisch beschädigte oder zerstörte Gegenstände. Sie leistet nicht bei Umsatzausfällen, Lohnausgleich oder entgangenen Deckungsbeiträgen. Auch Mehrkosten für Zwischenlösungen oder externe Produktionskapazitäten bleiben unberücksichtigt.
Hier beginnt das eigentliche Problem: Während das Lager bereits neu aufgebaut wird, fehlt die Ware, um die Kunden zu beliefern. Die Nachfrage bleibt, doch das Angebot steht still. Die Sachversicherung hilft beim Wiederaufbau, aber nicht beim Weiterbetrieb. Genau diese Lücke deckt eine Ertragsausfallversicherung ab.
Unsere Unternehmenssicherungspolice bietet die Möglichkeit, den Baustein Ertragsausfall flexibel zu ergänzen. So lassen sich auch die wirtschaftlichen Folgen eines Betriebsstillstands absichern – angepasst an die jeweilige Betriebssituation.
Die Kosten eines Betriebsstillstands verstehen und kalkulieren
Die wirtschaftlichen Auswirkungen eines Betriebsstillstands sind vielschichtig. Eine systematische Betrachtung hilft, die potenziellen Folgekosten realistisch einzuschätzen und gezielt abzusichern.
Zu den relevanten Kostenarten zählen unter anderem:
- Fortlaufende Fixkosten wie Miete, Leasing, Gehälter, Energiekosten oder Beiträge
- Entgangener Gewinn bei ausbleibenden Aufträgen und Produktion
- Mehrkosten durch Notmaßnahmen (z. B. Ausweichproduktion, Expresslieferungen)
- Kosten zur Schadensminderung (z. B. Berater, externe Dienstleister, juristische Beratung)
- Reputationsschäden, Kundenverluste, verpasste Ausschreibungen
Besonders brisant: Einige dieser Kostenarten entfalten erst über Wochen oder Monate ihre Wirkung. Während sich der Betrieb schrittweise erholt, bleiben manche Kunden langfristig verloren. Verträge werden storniert oder nicht verlängert. Der Schaden ist nicht immer direkt bezifferbar – aber wirtschaftlich spürbar.
Zur Kalkulation der optimalen Versicherungssumme einer Ertragsausfallversicherung bietet sich eine einfache Formel an:
Umsatz des Vorjahres – Wareneinsatz + erwartetes Ertragswachstum = Absicherungsbedarf
Diese Formel dient als Ausgangspunkt, um die potenzielle Deckungshöhe zu bestimmen. Innerhalb der Unternehmenssicherungspolice ist dabei sowohl eine Zusatzdeckung als auch ein eigenständiger Vertrag mit höheren Summen und längerer Haftzeit möglich.
Warum betriebliche Resilienz mehr ist als Versicherungsschutz
Die Absicherung gegen wirtschaftliche Risiken endet nicht beim Abschluss eines Vertrags. Vielmehr ist sie Teil einer umfassenden Strategie betrieblicher Resilienz. Wer vorbereitet ist, übersteht Ausnahmesituationen schneller, handlungsfähiger und stabiler.
Dazu gehört auch eine strukturierte Notfallplanung:
- Was passiert im Falle eines längerfristigen Produktionsausfalls?
- Wer informiert Lieferanten, Kunden, Mitarbeitende?
- Welche Prozesse lassen sich auslagern oder digital abwickeln?
- Welche Alternativstandorte oder Dienstleister stehen bereit?
Die Antworten auf diese Fragen entscheiden im Ernstfall darüber, wie lange der Stillstand dauert und wie tief die finanziellen Einschnitte reichen. Ein Unternehmen, das hier rechtzeitig plant, verkürzt die Ausfallzeit und senkt indirekt auch die Kosten eines Betriebsstillstands.
Neben technischen Maßnahmen wie Überspannungsschutz, Brandschutz oder Zugangskontrollen ist auch der organisatorische Brandschutz ein wichtiger Bestandteil dieser Strategie. Wer Prozesse sauber dokumentiert, Zuständigkeiten klärt und regelmäßige Übungen durchführt, reduziert nicht nur das Schadenrisiko, sondern verbessert auch die Reaktionsfähigkeit.
Was unsichtbar ist, kann teuer werden
Die Folgen eines Sachschadens lassen sich häufig beheben. Was sich nicht reparieren lässt, sind verlorenes Vertrauen, verpasste Chancen oder nicht gedeckte Fixkosten. Der Betriebsstillstand wirkt als Multiplikator. Aus einem einzelnen Ereignis wird eine Kette wirtschaftlicher Konsequenzen.
Der Blick auf Versicherungsunterlagen zeigt schnell, ob dieser Aspekt berücksichtigt wurde. Reine Sachversicherungen greifen zu kurz, wenn kein ergänzender Ertragsausfallschutz besteht. Gerade bei wachstumsstarken, spezialisierten oder personalintensiven Betrieben zählt jeder Tag.
Wer Transparenz über die eigenen Risikofelder schafft, gewinnt Planungssicherheit. Und wer in betriebliche Kontinuität investiert, schützt nicht nur Gebäude oder Maschinen, sondern vor allem das, was ein Unternehmen am Leben hält: seine Geschäftstätigkeit.
Zeit für eine Standortbestimmung?
Ein Schadensfall bringt genug Stress mit sich. Wer schon vorher weiß, wie gut der Betrieb gegen Betriebsunterbrechung geschützt ist, spart sich später Ärger. Wer möchte, kann sich ganz entspannt und unverbindlich einen Überblick verschaffen lassen – ohne Verkaufsdruck, aber mit klarem Blick auf mögliche Schwachstellen.
